Bank og kort

Denne oversikten viser alt innhold om bank og kort som ligger på smartepenger.no.


Oversikten med lenker til alt innhold på finner du lenger ned på siden.

Temasidene på Smarte Penger
På temasidene blir alle artikler, kalkulatorer, lenker og andre ressurser oppdatert jevnlig. Dette gjør at du alltid kan stole på at innholdet er aktuelt. Integrert i artikler og andre ressurser viser vi deg også hvilke andre nettsteder som har nyttig informasjon om dette temaet.

Boliglån: Boliglånet er vanligvis det største, og dermed det viktigste, lånet du har. Sikkerheten bestemmer hvor mye du kan få i lån, og hvilken rente du får, og dermed spiller det en rolle hvor stor andel av markedsverdien på boligen du låner. Noen banker tilbyr lån med gunstigere vilkår til unge/førstegangsetablerere - kalt førstehjemslån. Dersom du kjøper en bolig før du har solgt den gamle, tilbyr bankene deg mellomfinansiering.

Vurderinger ved låneopptak: Du bør ikke låne penger i første og beste bank, men vurdere faktorer som for eksempel kundeprogrammer og mulighet for gode vilkår gjennom organisasjonsmedlemskap. Men det aller viktigste når du skal velge bank å ha lånet ditt i, er hvilke rentevilkår som tilbys. En god rente kan bety mange tusener spart i løpet av ett år.

Slik bytter du bank: Det kan være penger å hente på å flytte lån og sparepenger til en bank med bedre betingelser, og det krever heller ikke mye tid og energi å bytte bank. Har du lånet ditt plassert i en bank som kan skilte med lave renter, kan det bety flere tusen sparte kroner på ett år. Du kan sjekke rentenivået blant annet ved å se på markedsoversiktene på Smarte Penger.

Husbanken: Dersom du av forskjellige årsaker har problemer med å få tatt opp lån til bolig i privat bank, bør du undersøke mulighetene for å få lån i Husbanken. De opererer med to typer lån: grunnlån eller startlån. Startlån er en behovsprøvd ordning, og dette er et lån som Husbanken og kommunene samarbeider om.

Studielån: Studenter og elever ved offentlig godkjente studiesteder kan søke om lån og stipend fra Statens lånekasse for utdanning. Alle som har muligheten, bør søke om lån fra Lånekassen. Det er flere fordeler med studielånet; blant annet er det rentefritt under studiene, og du kan også få rentefritak ved sykdom og arbeidsledighet.

Billån: Med et ekte billån tas det pant i bilen. Men skal du kjøpe bil, bør du sjekke ut andre finansieringsmuligheter. Enkelte ganger vil det for eksempel være billigere å låne til bil med pant i fast bolig. Men uansett lånetype må du passe på at du nedbetaler like mye som bilen faller i verdi per år. Med billånskalkulatoren finner du frem til det billigste «ekte» billånet.

Renten: Det er Norges Banks hovedstyre som fastsetter styringsrenten, og vedtak om styringsrenten blir tatt i hovedstyrets rentemøter hver sjette uke. Rentebanen er Norges Bank sin spådom om renteutviklingen. Styringsrenten er svært viktig for både utlåns- og innskuddsrenter, og du finner en historikk for styringsrenten her. Norges Bank's spådom for hvordan renten vil utvikle seg heter Rentebanen er. Her kan du se hvordan renten har utviklet seg de siste 25 årene.

Kredittkort: Det er svært mange kredittkort å velge mellom. Ved hjelp av kredittkortkalkulatoren kan du finne ut hvilket kort som er best for deg. Sjekk også kredittkortenes nøkkeltall og andre fordeler og rabatter kortet gir.

Bankinnskudd: Bankinnskudd utover vanlig lønnskonto kan deles inn i fire hovedtyper: høyrentekonto, særvilkårsinnskudd, fastrenteinnskudd og BSU (særskilte skattefordeler). Skattemessig er det enkelt. Alle renteinntekter beskattes med 28 prosent. Hele innskuddet teller med i formuesskatten. Bankinnskudd i norske banker har en statlig garanti via bankenes sikringsfond på to millioner kroner.

Brukskonto: Det er på brukskontoen at lønn og andre inntekter vanligvis kommer inn, og betalingene går ut ifra. Det er ingen grunn til å ha for mye penger stående på brukskontoen, da renten her er svært lav.

Valuta: Her kan du sjekke valutakurser. Du kan også regne om forskjellige valutaer med valutaomregneren. Hvordan valutakursene har variert kan se i den historiske utviklingen i valutakurser.

Kausjon: Å kausjonere betyr at du aksepterer å betale en annens lån dersom han/ hun ikke betaler. Långiver forlanger ofte kausjon for å gi lån. Du må vurdere om du er i stand til å betale gjelden for den du kausjonerer for, og du bør også vurdere om forholdet ditt til låntaker gjør deg villig til å påta deg dette ansvaret.

Finansklagenemnda: Det er Finansklagenemnda som behandler klagesaker innenfor forsikring- og banktjenester. FinKN behandler saker mellom deg som forbruker og en bank, finansieringsselskap, kredittforetak, fondsforvaltningsselskap eller utenlandsk kreditt- eller finansinstitusjon som tilbyr slike tjenester til forbrukere i Norge.

Bank-ID: BankID kan brukes som elektronisk legitimasjon, for eksempel når en kunde skal identifisere seg for pålogging til nettbanken. BankID kan også benyttes til signering, for å lage en personlig underskrift. Det finnes både banklagret BankID og BankID på mobilen på markedet i dag.

Betalingsformidling: Det er flere måter å gjennomføre betalingsformidlinger på, men stadig flere har gått over til elektronisk betalingsformidling gjennom nettbank. Det opprettes dessuten stadig flere eFaktura- og Avtalegiro-avtaler, som forenkler jobben med å betale regninger ytterligere.

Nettbank: Nettbanken gir deg oversikt over hele kundeforholdet ditt, og ellers består en stor del av nettbankbruken av regningsbetaling. Stadig flere nordmenn benytter seg nå også av bank-applikasjoner på smarttelefoner og etter hvert nettbrett.

Nettbanksikkerhet: Selv om bankene sier de gjør sitt ytterste for å gjøre nettbanken din sikker, så kan du aldri være hundre prosent trygg. Her finner du noen tips til hvordan du kan gjøre nettbankaktivitetene dine så sikre som mulig.

Dette er hele innholdet

Du finner også en rekke ord som hører til under bank og kort i Smarte Pengers Økonomileksikon i Smarte Pengers Økonomileksikon.

Hvis du vil søke etter stikkord, kan du gå inn på innholdsoversikten. Denne gir en oversikt over alt innhold i stikkordsform.

Her kan du se en kort beskrivelse av alle lånekalkulatorene og markedsoversiktene.

Innholdet på dette temaet er delt inn i faktainnhold (oppdaterte artikler), markedsoversikter, kalkulatorer, og aktuelle lover.

Dette får du i skattelettelser i 2016

De fleste får skattelette i 2016. Hvor mye kan du beregne med vår kalkulator.

Regjeringen fjerner toppskatten og innfører en såkalt trinnskatt som gir ulike utslag i lønnsbeskatningen. Trinnskatten er en bruttoskatt der fradragene ikke har noen betydning. Samtidig senkes skatten på alminnelig inntekt (nettoinntekt) fra 27 til 25 prosent.

Beregn skatteendringen med vår kalkulator

Kalkulatoren sammenligner skattenivået i 2015 og 2016. Innslagspunktene er i 2016 tallene nedjustert med forventet lønnsvekst (2,7 prosent. På den måten blir de to skatteårene direkte sammenlignbare. Hvis det ikke gjøres på denne måten, får man en falsk skattelette fordi innslagspunktene justeres oppover.
NY KALKULATOR FOR SKATT 2016 MOT 2015: Her kan du beregne hvordan resultatet blir for deg.

Endringer i skatten på forskjellige inntektstrinn

Tabellen nedenfor viser endringene for de enkelte lønnstrinnene. Her er det forutsatt at det ikke er noen andre inntekter eller fradrag utover standardfradragene (minstefradrag og personfradrag).
Disse tallene tar ikke hensyn til endringene i formuesskatten. Effekten av dette kan du se nedenfor.
Av tabellen ser du at alle får skattelette, økende med inntekten.
Eksempel: Har du 500.000 kroner i lønnsinntekt, gir det 2.196 kroner i skattelette.

Inntekt	Endring
100 000	-129
200 000	-906
300 000	-1 396
400 000	-1 796
500 000	-2 196
600 000	-2 595
700 000	-2 995
800 000	-3 395
900 000	-3 795
1 000 000	-4 195
3 000 000	-12 195

Kilde: Smarte Penger

Endringer med 3 ganger i lån

Her har vi sett på endringene når hvert enkelt inntektstrinn har tre ganger inntekten i lån. Det er forutsatt en lånerente på 3,0 prosent.
Siden skatten på alminnelig inntekt er satt ned fra 27 til 25 prosent blir effekten av rentefradraget mindre. Dette gjør at skatteletten blir mindre for alle trinn. Tabellen viser altså hvordan størrelsen på lån reduserer skatteletten.
Selv om effekten av rentefradragene blir mindre, får likevel alle en skattelette også i gruppen med høye lån.

Inntekt	Endring
400 000	-1 076
500 000	-1 296
600 000	-1 515
700 000	-1 735
800 000	-1 955
900 000	-2 175
1 000 000	-2 395
3 000 000	-6 795

Kilde: Smarte Penger

Bare renteeffekten

Her har vi bare sett på resultatet av lavere effekt av rentefradraget.
I øverste del av tabellen har vi tatt utgangspunkt i en rente på 3 prosent, nederste del på 5 prosent.
Naturlig nok vil denne effekten koste mer jo høyere renten er.

Rente på 3,0 prosent
Lån	Renter	2 015	2 016	Forskjell
1 000 000	30 000	8 100	7 500	-600
2 000 000	60 000	16 200	15 000	-1 200
3 000 000	90 000	24 300	22 500	-1 800
4 000 000	120 000	32 400	30 000	-2 400
Rente på 5,0 prosent
Lån	Renter	2 015	2 016	Forskjell
1 000 000	50 000	13 500	12 500	-1 000
2 000 000	100 000	27 000	25 000	-2 000
3 000 000	150 000	40 500	37 500	-3 000
4 000 000	200 000	54 000	50 000	-4 000

Endringene i selve formuesskatten

Formueskattesatsen går ned fra 0,85 prosent av netto formue til 0,80 prosent. I tillegg øker innslagspunktet fra 1,2 millioner kroner, til 1,4 millioner (2,8 for ektefeller).
Endringene i tabellen nedenfor gjelder for en ugift. Med en formue på 1,4 millioner kroner, gir dette en lette på 1.700 kroner. For en med en formue på 100 millioner kroner blir letten på 51.000 kroner.

Formue	2015	2016	Endring
1 200 000	0	0	0
1 400 000	1 700	0	-1 700
2 000 000	6 800	4 800	-2 000
3 000 000	15 300	12 800	-2 500
4 000 000	23 800	20 800	-3 000
10 000 000	74 800	68 800	-6 000
100 000 000	839 800	788 800	-51 000

Kilde: Smarte Penger.

Økt skatt på utbytte

 Skatten på utbytte økes ved å innføre en faktor for å øke skatten. Utbyttet skal ganges opp med en faktor på 1,15. Får du 1000 i utbytte må du da skatte av 1150 kroner i 2016 i stedet.
For 2015 blir da skatten på utbytte 270 kroner. I 2016 blir skatten 287,50 kroner. Skatten går da opp til 28,75 prosent av utbytte.
For en eier blir skatten samlet sett omtrent den samme fordi selskapsskatten har blitt senket fra 27 til 25 prosent.

Reisefradraget

I 2015 er det utgifter over 16.000 kroner som kan trekkes fra. I 2016 økes dette med 6.000 kroner til 22.000 kroner.
For dem som har utgifter over 22.000 kroner gir dette en skatteskjerpelse på 1.500 kroner.

Kalkulatorer:

Beregn hva skatteendringen blir for deg mellom 2015 og 2016
Sammenlign hva du må betale i skatt for 2015 og 2014. Her er de to skatteårene gjort direkte sammenlignbare, slik at du kan se eksakt hvordan du kommer ut av statsbudsjettet.
Beregn hva skatten blir i 2016Kalkulatoren beregner hva du må betale i skatt i 2016.